마이데이터 서비스란? 내 금융정보를 지키는 스마트한 방법

 디지털 시대의 금융은 더 이상 은행 창구에서만 이루어지지 않습니다.

내 스마트폰 속 금융 앱 하나로 계좌 확인, 카드 사용 내역, 대출 정보, 자산 현황까지 한눈에 확인할 수 있는 시대입니다.
그 중심에 있는 것이 바로 마이데이터(MyData) 서비스입니다.

2025년 현재, 금융 소비자라면 반드시 알고 있어야 할 마이데이터 서비스의 개념, 활용 방법, 보안 이슈, 그리고 스마트한 사용 전략까지 이 글에서 모두 알아보겠습니다.

1. 마이데이터란 무엇인가?

마이데이터는 말 그대로 ‘나의 데이터(My Data)’를 내가 직접 관리하고 활용할 수 있도록 하는 서비스입니다.
금융 분야에서는 내 계좌, 카드, 보험, 대출, 투자, 신용 정보 등 모든 금융 데이터를 통합해 보여주는 개인 맞춤형 서비스를 의미합니다.

이전까지는 금융기관들이 보유한 정보를 소비자가 직접 통합하거나 비교하기 어려웠습니다.
하지만 2021년부터 시행된 마이데이터 사업으로, 소비자가 금융 데이터를 제3의 서비스업체에 제공하도록 허용되면서
하나의 앱에서 모든 금융 정보를 조회하고 분석할 수 있게 되었습니다.

예를 들어, 여러 은행의 계좌와 카드 사용 내역, 보험 계약 내용을 한 앱에서 확인하거나, 내 소비 패턴을 분석해 맞춤 금융 상품을 추천받을 수 있습니다.

2. 마이데이터 서비스는 왜 중요한가?

마이데이터의 가장 큰 장점은 **정보의 ‘통합’과 ‘활용’**입니다.
과거에는 각각의 금융기관 앱에 들어가야만 계좌나 카드 내역을 확인할 수 있었다면,
이제는 한 번의 로그인으로 모든 금융 정보를 관리할 수 있습니다.

또한 마이데이터 기반 서비스는 단순한 조회 기능을 넘어, 다음과 같은 개인 맞춤형 금융 컨설팅을 제공합니다.

• 월별 소비 리포트 및 지출 분석

• 예산 설정 및 목표 달성 관리

• 중복 보험 및 불필요한 금융 상품 정리

• 맞춤형 대출 상품 비교

• 신용 점수 모니터링 및 개선 제안

즉, 단순한 ‘정보 확인’이 아니라 ‘정보 활용’까지 확장된 금융 관리의 패러다임이 마이데이터를 통해 가능해졌습니다.

3. 어떤 앱에서 마이데이터를 이용할 수 있나?

2025년 현재, 금융당국의 허가를 받은 마이데이터 사업자는 약 60여 곳이며,
일반 사용자들이 주로 이용하는 대표적인 앱은 다음과 같습니다.

• 토스: 계좌 통합 조회, 신용 점수 관리, 보험 현황 분석 등

• 뱅크샐러드: 소비 분석, 자산 현황 시각화, 건강보험 및 연금 정보 연동

• 카카오페이: 금융 상품 추천, 통합 자산 조회

• 핀크, NH스마트뱅킹, 신한 쏠(SOL) 등 주요 시중은행 앱도 마이데이터 기능 제공

이 앱들은 각기 다른 사용자 경험(UX)을 제공하므로, 자신의 목적과 사용 패턴에 맞는 플랫폼을 선택하는 것이 좋습니다.

4. 마이데이터와 보안 문제는?

내 모든 금융정보가 하나의 플랫폼에 모이게 되는 만큼, 보안 우려도 있을 수밖에 없습니다.
하지만 마이데이터 사업은 금융위원회와 금융보안원이 엄격하게 관리하고 있으며,
다음과 같은 기준을 통과해야만 서비스 제공이 가능합니다.

• 정보 제공 동의 절차의 투명성

• 암호화 및 인증 기술 적용

• 사용자별 접근 제한 기능

• 정기적인 보안 점검 및 사고 대응 시스템

또한, 사용자는 언제든지 정보 제공을 철회할 수 있으며, 본인의 데이터 사용 이력을 앱에서 직접 확인할 수 있습니다.
즉, 데이터 주권이 사용자에게 있다는 것이 마이데이터의 핵심입니다.

5. 마이데이터를 잘 활용하는 방법

마이데이터를 단순한 조회 도구로만 사용하는 것은 그 가치를 충분히 활용하지 못하는 것입니다.
아래는 스마트하게 마이데이터를 활용하는 팁입니다.

1. 소비 분석을 통해 불필요한 지출 줄이기

   • 매월 어디에 얼마나 쓰는지 확인하고 소비 패턴을 분석해 불필요한 구독 서비스나 중복 결제를 줄일 수 있습니다.

2. 목표 기반 저축 설정

   • 원하는 저축 목표(예: 여행 자금, 비상금)를 입력하고 달성률을 체크하며 동기 부여 가능

3. 보험 통합 확인 및 정리

   • 중복 가입된 보험은 없는지, 불필요한 보장은 없는지 분석 가능

4. 신용 점수 실시간 확인 및 관리

   • 신용 하락 원인을 파악하고 개선을 위한 행동 가이드 제공

5. 맞춤형 금융상품 탐색

   • 내 소비 성향과 신용 상태에 맞는 대출, 적금, 투자 상품을 비교할 수 있어 정보 탐색 시간 절약

마이데이터는 금융 자립의 출발점

마이데이터는 단순한 기술이 아닙니다.
내 정보를 내가 통제하고, 내가 활용해 더 나은 금융생활을 만들어가는 새로운 금융 문화입니다.
2025년 현재, 우리는 데이터 기반 맞춤형 금융 시대에 살고 있으며, 그 중심에는 마이데이터가 있습니다.

아직 마이데이터 서비스를 사용해보지 않았다면,
지금 바로 본인의 금융 데이터를 통합해보는 것부터 시작해 보세요.
작은 실천 하나가 재정 관리 능력을 획기적으로 향상시킬 수 있습니다.