“1억, 나도 만들 수 있을까?” 막연하게만 느껴졌던 이 목표가, 어느 순간 저에게도 현실적인 과제가 되었습니다. 특히 매년 오르는 물가, 제자리인 월급, 줄어드는 은행 이자를 마주하며 저는 단순한 저축만으로는 ‘1억’이라는 숫자가 의미 없어진다는 걸 깨달았죠. 이번 포스팅은 제가 1억 만들기를 계획하고 실천했던 과정을 인플레이션 시대에 맞게 현실적 재테크 전략을 공유해 드리려고 합니다. 시행착오 끝에 얻은 노하우를 통해, 여러분도 나만의 방법으로 ‘1억 만들기’를 시작할 수 있기를 기원합니다.
물가 오르는 속도보다 더 빨리 모아야 했다
30대 초반까지 저는 단순한 적금 위주로 돈을 모았습니다. 매달 월급의 일정 부분을 적금에 넣고, 연말이면 통장을 보며 만족하곤 했죠. 하지만 어느 해, 갑자기 물가가 확 올라갔습니다. 물가는 오르는데 제 통장의 숫자는 제자리였고, 오히려 저축한 돈의 가치가 줄고 있다는 불안감이 생기기 시작했습니다.
그때 처음 '인플레이션'이라는 단어가 피부에 와닿았습니다. 1억을 모으는 게 중요한 게 아니라, 1억의 실질 가치를 유지하는 게 진짜 중요하다는 걸 깨닫게 되었습니다. 특히 카페 커피 한 잔, 점심 한 끼 가격이 매년 오르는 걸 보며, 가만히 돈만 쥐고 있는 건 바보 같은 일이라는 생각이 들었습니다.
그래서 단순 저축만으론 안 된다는 생각 하에 저는 소득보다 ‘돈의 흐름’을 먼저 분석하기 시작했습니다. 가계부를 정리하며 어디에 새는 돈이 있는지, 필요 없는 지출은 없는지 점검했고, 동시에 내가 모으고 있는 속도보다 빠르게 가치가 떨어지지 않도록 하는 방법을 찾기 시작했습니다.
이때 가장 먼저 한 건, 적금 금리를 비교해 최대한 높은 상품으로 갈아탄 것입니다. 몇몇 시중은행보다 지역 새마을금고나 신협이 금리가 높다는 걸 알게 되었고, 고정비를 줄여 월 저축 가능 금액도 30만 원 가까이 늘렸습니다. 그러나 이 정도로는 부족하다는 걸 느꼈고, 결국 저는 ‘투자’를 본격적으로 고민하게 되었습니다.
투자, 처음엔 무섭지만 습관이 되면 길이 열린다
처음 투자를 시작할 땐 솔직히 무서웠습니다. 주식도 잘 모르고, ETF가 뭔지도 모를 때였죠. 하지만 1억이라는 목표를 단순 저축으로는 10년도 더 걸린다는 계산이 나오자, 투자를 하지 않으면 안 된다는 결론에 도달했습니다.
가장 먼저 시도한 건 연금저축펀드였습니다. 연말정산 때 세액공제도 받을 수 있고, 납입금에 비해 리스크가 덜한 상품이라는 점에서 접근성이 좋았죠. 저는 한 달에 30만 원씩 연금저축펀드에 넣기 시작했고, 투자 상품은 TDF(타깃데이트펀드)로 설정했습니다. 이 펀드는 자동으로 자산 비중을 조절해주기 때문에 투자 지식이 부족했던 저에겐 딱 맞는 선택이었습니다.
두 번째로 시작한 건 ETF 투자입니다. 친구가 S&P500을 매달 사 모으고 있다는 이야기를 듣고 흥미가 생겼고, 저도 월급날마다 10만 원씩 자동매수 설정을 했습니다. 처음 6개월은 수익률이 들쭉날쭉했지만, 1년이 지나자 복리 효과가 서서히 눈에 보이기 시작했습니다.
그리고 생활비 중 ‘틈새’를 찾아 자투리 투자도 시작했습니다. 예를 들어, 매일 아침 마시던 5천 원짜리 커피를 집에서 내려 마시고, 아낀 5천 원을 토스 투자에 넣었습니다. 그렇게 모인 자투리 자금도 연말에는 80만 원 가까이 되더군요. 이건 단순히 액수보다도, ‘돈을 모으는 습관을 투자로 연결했다’는 점에서 의미가 컸습니다.
지금 돌이켜보면 투자란 결국 두려움을 넘는 습관입니다. 처음엔 어렵고 무섭지만, 한 번 발을 들이면 점점 ‘이건 꼭 해야 하는 것’이라는 생각으로 바뀌게 되더라구요.
1억, 구조 없이 절대 안 모인다
제가 본격적으로 1억 만들기를 실천하면서 가장 크게 깨달은 건, 돈은 ‘의지’가 아니라 ‘구조’로 모인다는 사실입니다. 처음에는 결심만 하면 될 줄 알았는데, 3개월 정도 지나니 흐지부지되더군요. 그래서 저는 스스로 시스템을 만들기 시작했습니다.
우선, 월급 받자마자 저축·투자 비중부터 먼저 분배했습니다. 50만 원은 연금저축펀드, 20만 원은 IRP, 10만 원은 ETF, 5만 원은 비상금 적금으로 자동이체 설정을 해두었습니다. 이렇게 하니 ‘남는 돈을 모으는 구조’가 아니라, 필수적으로 먼저 저축하고 남은 돈으로 생활하는 구조가 되었습니다.
두 번째는 ‘시각화’입니다. 엑셀로 매달 자산 변화를 기록했고, 분기마다 자산현황을 비교했습니다. 수익률이 낮거나 마이너스인 항목은 왜 그런지 분석했고, 리밸런싱도 주기적으로 진행했습니다. 이게 어느 순간부터 재미있어졌고, ‘돈이 자라는 게 보인다’는 게 저를 더 열심히 움직이게 했습니다.
마지막으로 제가 실행했던 건 목표를 잘게 쪼개는 전략입니다. 처음부터 1억이라고 생각하면 막막하지만, ‘3년 안에 3천만 원 모으자’, ‘1년 안에 투자 수익 200만 원 만들자’ 등으로 구체화하니 훨씬 실현 가능하게 느껴졌고, 달성도 쉬웠습니다.
결과적으로 저는 5년 동안 약 1억 800만 원을 모았습니다. 순수 저축만이 아니라 투자 수익 + 세금 절감 효과까지 포함된 결과였죠. 물론 그 과정에서 실패한 투자도 있었고, 아끼느라 답답할 때도 많았지만, 목표가 있었기에 포기하지 않았습니다.
인플레이션 시대에 1억을 만든다는 건 더 이상 숫자 싸움이 아닙니다. 단순히 ‘얼마나 버느냐’보다 ‘어떻게 운용하느냐’가 중요해졌습니다. 저는 저축만으로는 불가능하다는 걸 경험으로 배웠고, 투자와 자산 구조 설계의 힘을 체감했습니다.
처음엔 나도 가능할까 싶었지만, 지금은 말할 수 있습니다. “의지가 아닌 구조가 만든 결과였다”라고요.
지금 시작하는 여러분이라면, 더 빨리, 더 안정적으로 1억에 도달할 수 있습니다.
언젠가가 아니라, 지금부터 시작해 보세요.
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